ДеньгиКредиты

Кредитные каникулы: что это такое, в каком случае и как их можно получить

Банковские кредиты обеспечивают значительную финансовую нагрузку на заемщика. Если речь заходит о заимствовании средств с последующим регулярным внесением платежей, клиент обязуется придерживаться согласованного в договоре графика выплат. Расписание платежей зависит от размера задолженности, процентных начислений и текущих финансовых возможностей самого заемщика. В случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, многие кредиторы предлагают своим клиентам возможность отсрочки выплат.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы – это специализированная услуга, которая предоставляется крупными финансовыми организациями (коммерческие банки, частные кредиторы, кредитные союзы). Использование кредитных каникул позволяет заемщику претендовать на отсрочку по выплате оформленного ранее займа. Услуга рекомендуется сотрудниками кредитной организацией для тех клиентов, которые по уважительным причинам не могут придерживаться прежнего графика платежей или участвуют в процедуре изменения условий договора.

Заемщик может претендовать на получение кредитных каникул в случае:

  •  Возникновения непредвиденных затрат, снижающий текущий уровень платежеспособности.
  • Временного отсутствия основного источника доходов, например, после потери работы.
  • Изменения графика платежей по согласованию сторон.
  • Консолидации, рефинансирования или реструктуризации долга.
  • Чрезвычайных ситуаций на местном или региональном уровне, в том числе стихийные бедствия.
  • Проблем со здоровьем (придется предоставить подтверждение в форме медицинской справки).
  • Смены места жительства.

Наступление любых событий, способных снизить платежеспособность или препятствовать выплате кредита, считается обоснованной причиной для получения доступа к услуге кредитных каникул. Обычно доступ к столь удобному сервису можно получить на этапе процедуры реструктуризации задолженности. В процессе кардинального изменения условий договора, например, при консолидации или рефинансировании долговых обязательств, заемщик также может претендовать на отсрочку платежей.

Преимущества отсрочки:

  1. Дает временную передышку заемщику, который столкнулся с финансовыми трудностями.
  2. Позволяет избежать штрафных санкций и судебных разбирательств.
  3. Обеспечивает оптимальные условия для дальнейшего пересмотра параметров регулярных платежей.
  4. Предоставляет возможность выбрать индивидуальную программу кредитных каникул. Срок действия отсрочки может составлять от одного месяца до нескольких лет.
Внимание! Если заемщик решил временно отдохнуть от выплаты кредита, придется использовать кредитные каникулы в качестве дополнительной оплачиваемой опции.

Общая сумма переплаты обычно возрастает из-за увеличения продолжительности действия договора, поэтому частичная отсрочка с выплатой процентов является наиболее выгодным способом использования кредитных каникул.

Как воспользоваться кредитными каникулами?

Кредитные каникулы: что это такое, в каком случае и как их можно получитьНебольшой передышкой на этапе выплаты кредита могут воспользоваться только те заемщики, которые претендуют на изменение условий сделки по вполне уважительным причинам.

Столкнувшись с непредвиденными обстоятельствами, такими как болезнь, увольнение, переезд или стихийное бедствие, заемщик теряет возможность своевременно погашать долги. Из сложившейся ситуации остается лишь два выхода.

Клиент может:

  1. Просрочить долг. Появление просрочек по регулярным платежам приведет к штрафным санкциям. Если заемщик в течение продолжительного периода игнорирует требования касательно возвращения полученных взаймы средств, кредитор имеет полное право приступить к процедуре принудительного взыскания долга. В случае обеспеченного займа высока вероятность потери заемщиком права собственности на предоставленное в форме залога движимое и недвижимое имущество.
  2. Обратиться в финансовое учреждение с просьбой предоставить кредитных каникул. Если кредитор предоставляет возможность отсрочки платежей, следует воспользоваться подобной услугой. Обычно заемщику достаточно предоставить доказательства потери платежеспособности, дополнительно заполнив и подав заявку на изменение условий действующей сделки. В этом случае клиент будет избавлен от штрафных санкций, но в будущем условия выплаты долга могут значительно ужесточиться.
Внимание! Каждое финансовое учреждение, которое вводит сервис кредитных каникул для конкретных программ потребительского кредитования, обязано четко прописать условия получения и использования отсрочки.

Параметры оформления подобной услуги прописываются в договоре, но некоторые нюансы сделки придется обсудить напрямую с сотрудниками финансового учреждения. Например, может понадобиться заключение дополнительного договора или реструктуризация долга, предполагающая пересмотренные условий сделки.

Варианты кредитных каникул:

  • Частичная отсрочка регулярных платежей, предполагающая небольшие выплаты по кредитному договору.
  • Полная отсрочка ежемесячного платежа на согласованный сторонами срок.
  • Пересчет действующей суммы займа в случае инфляции или за счет смены валюты договора.

Полная отсрочка – это перерыв в выплате кредита, когда заемщик вообще не вносит регулярные и процентные платежи. Сделка заключается только по уважительной причине, которая подтверждается документально.

Частичная отсрочка подразумевает пересмотр существующего графика ежемесячных взносов. Во время каникул клиент будет выплачивать только проценты или определённую часть регулярного платежа.

Кто может претендовать на отсрочку платежей?

Столкнувшись с риском невозвращения долга, каждое финансовое учреждение пытается найти доступные методы стимулирования заемщиков. Некоторые кредиторы делают ставку на принудительное взыскание долгов через обращение в суд.

Этот метод весьма эффективный, но на его реализацию уходит немало времени и средств. Финансовому учреждению выгоднее пойти на компромисс, заключив с клиентом мировое соглашение. В этом случае используются услуги консолидации, рефинансирования и отсрочки платежей.

Для получения кредитных каникул необходимо:

  • Изначально заключить договор кредитования с организацией, предлагающей услугу отсрочки платежей.
  • Обсудить с сотрудниками финансового учреждения условия кредитных каникул.
  • Предоставить заявку на получение кредитных каникул.
  • Документально подтвердить уважительную причину возможной по регулярным платежам.
  • Согласовать обновленный график выплат.

Таким образом, на кредитные каникулы могут претендовать заемщики, которые хорошо себя зарекомендовали во время сотрудничества с финансовым учреждением. Благонадежные клиенты, своевременно предупредившие кредитора о возможных просрочках, могут получить наиболее выгодные условия кредитных каникул без комиссионных платежей и увеличения размера регулярных выплат в будущем.

Оптимальную схему отсрочки ежемесячного платежа заемщик выбирает совместно с кредитным менеджером, представляющим интересы финансового учреждения.

Внимание! В подавляющем большинстве случаев кредитные каникулы представляют собой сравнительно небольшой период, в течение которого банк предоставляет заемщику возможность прервать выплаты по долговому обязательству или значительно снизить их размер.

На каких условиях предоставляется отсрочка?

Кредитные каникулы: что это такое, в каком случае и как их можно получитьКредитор с большой долей вероятности пойдет навстречу постоянному клиенту, с которым активно сотрудничает на протяжении нескольких лет.

Если в коммерческом банке заемщик заказывает дополнительные услуги, например, дебетовую карту или депозитный счет, шансы на получение кредитных каникул возрастают.

Дополнительные условия для оформления отсрочки зависят исключительно от действующей в финансовом учреждении программы кредитования. К примеру, доступ к услуге иногда могут получить исключительно платежеспособные заемщики, имеющие отличный кредитный рейтинг на уровне свыше 700 баллов.

Стандартные условия кредитных каникул:

1. Претендовать на получение услуги можно раз в год.

2. В течение всего срока действия договора заемщик имеет право оформить несколько отсрочек.

3. Изменяется график и расписание регулярных платежей.

4. Количество отсроченных платежей ограничивается кредитором.

5. Обязательное отсутствие просрочек по действующим долговым обязательствам.

6. Срок действия договора увеличивается на количество дней, выделенных под отсрочку.

7. Сумма регулярных платежей увеличивается после окончания кредитных каникул.

Получив отсрочку очередного платежа, клиент может в течение согласованного с кредитором периода времени не вносить регулярные платежи по кредиту. Если речь заходит о частичных кредитных каникулах, сотрудники финансового учреждения изменяют план будущего погашения долга с учетом принятых выплат.

Оптимальный метод частичной отсрочки определяется в ходе консультации с финансовым менеджером. Заемщику придется вносить на расчетный счет кредитора основную сумму займа, регулярные платежи или процентные начисления.

Для получения отсрочки могут понадобиться следующие документы:

1. Справка из медицинского учреждения, подтверждающая факт наличия у заемщика проблем со здоровьем.

2. Трудовая книжка, в которой есть отметка о потери рабочего места.

3. Справка от работодателя о снижения дохода.

4. Акт ущерба в результате несчастного случая или чрезвычайной ситуации, включая стихийное бедствие.

Услуга кредитных каникул обычно предоставляется в качестве платного сервиса. Ее стоимость зависит от тарифной политики кредитора. Расценки на подключение подобной опции обычно достигают 20% от суммы ежемесячного платежа. Возвращать деньги кредитору все равно придется, но без штрафов и судебных разбирательств, которые возникают в случае просрочки.

Важно! Кредитные каникулы – это исключительно временное решение, позволяющее избежать дополнительной финансовой нагрузки после появления значительных проблем, вызванных форс-мажорными обстоятельствами.

Передышка от кредита позволит заемщику уделить время поиску источников постоянного дохода или избавиться от неурядиц, связанных со снижением уровня платежеспособности в результате значительного ухудшения финансового положения.

Метки

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock detector